【育兒】兒童保險怎麼買最省錢 @ 曼谷．蘇菲亞

小漢克兩歲之後活動力大大提升，尤其兩歲到三歲是人生當中第一個叛逆期，也是最容易發生意外的時候，因此考慮幫小漢克買一份實用的意外及醫療保險。

其實保險怎麼買每個人的規畫都不同，怎樣才算完整的保險規劃，也只是權衡經濟狀況和自身需求後的結果。以我的想法，孩子在家中並非經濟支柱，因此，不需要買高額壽險，況且在道德性風險考量下，金管會也已修法規定父母幫未滿15歲兒童買壽險，一律沒有死亡理賠，僅退還保費及部分利息，所以，以壽險來說，其中醫療險的部分才是孩子真正需要的，像是最容易發生的傷病就診，就在醫療險的範疇內，因此，有打算幫孩子規劃壽險的父母可以優先考慮醫療險，而在選擇保單的時候，要特別注意是否有實支實付型和日額型住院醫療險、防癌險和重大疾病險，才是一份完整的醫療險保單。另外，孩子發生意外機會極高，買意外險是絕對必要的，同時也能讓保障更加完整。

另外，很多父母想幫孩子買醫療險的同時也能存一筆教育基金，不可否認，我也有過這樣的想法，不過，這種做法的確有些過時。儲蓄型醫療險多半是低保額且高保費，即使有儲蓄的功能，以現在的通貨膨脹來算，絕對不是理想的投資計畫，而且萬一中途解約，真的會虧很大，倒不如運用既有的預算，提高孩子的醫療保障，會是更優化的做法，更何況保險本來就是一項支出，千萬不要有用它來理財或賺錢的想法，如何能花少錢得到最大的保障才是王道。

以意外及醫療險看壽險與產險的差異：

保單型式：

壽險為附約式保單，保費較高；產險為主約式保單，保費較低。

保單年期：

壽險為長期或終身保單，以免未來健康惡化遭拒保；產險為一年期保單，多半有保證續保設計。

服務：

壽險以龐大保險業務員作為展業體系，講究服務；產險銷售管道多元，便利性高。

由於保險的原則就是花小錢換取最大保障，因此比較過後，以兩歲的小漢克來說，現階段選擇的保單如下：

＠富邦安心守護兒童醫療意外險

特別針對15歲以下兒童設計，承保內容有意外殘廢100萬/200萬，特定燒燙傷300萬/500萬，傷害緊急救護2500元/次，意外醫療住院日額1000元/2000元與實支實付2萬/4萬可共同給付，年繳保費僅700元/1200元。其中特定燒燙傷較其他保單的重大燒燙傷涵蓋範圍更廣，對被保險者更有利。

＠法國巴黎人壽重大疾病險

理賠七項重大疾病，保額100萬一次給付，保費便宜，14歲以下男童年繳400元，女童年繳600元。